Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018

Sección 1. Residentes y hogares en la vivienda. Las unidades básicas de recuento poblacional en encuestas sociodemográficas son las viviendas, los hogares y las personas. Lo más importante de esta sección para esta encuesta es asegurar que se visiten todas las viviendas seleccionadas, que no se duplique ninguna y no se agregue alguna que esté fuera de la muestra. Por esta razón, no sólo es importante identificar correctamente a las viviendas seleccionadas, sino también a todos los residentes y a los hogares.

Sección 2. Características Sociodemográficas de los integrantes del hogar. Lo más importante de una encuesta es asegurar que se visiten todas las viviendas seleccionadas, que no se duplique ninguna y no se agregue alguna que esté fuera de la muestra. Por esta razón, no solo es importante identificar correctamente a las viviendas seleccionadas, ya que al interior de cada unidad seleccionada están organizados en hogares, dentro de los cuales se cuenta a todos sus residentes. En ella se abordan preguntas que captan información básica de todos los integrantes del hogar, con la cual se identifica a la persona que se le aplicará el módulo correspondiente contenido en el cuadernillo. Así mismo de poder cuantificar la información obtenida. Para poder entregar datos a nivel nacional con base a la distribución por Región económica en que está dividido nuestro país.

- Sección 3. Características de la persona elegida recaba datos específicos del informante elegido, que permiten obtener su perfil sociodemográfico (estado conyugal, relación con el jefe del hogar, número de dependientes económicos, nivel de escolaridad, tenencia de celular); cuando las personas trabajan, se recogen algunas características de su empleo como ingresos, posición en la ocupación, derechoha­biencia, entre otras.

- Sección 4. Administración de gastos y comportamiento financiero, averigua acerca de la organización de los gastos personales e incluye algunas preguntas que dan un indicio de la educación financiera del informan­te: cursos tomados sobre la temática (por ejemplo, ahorro y uso del crédito), compras no planeadas, sig­nificado de inflación, riesgo y diversificación. También inquiere sobre qué hace la persona para solventar un gasto derivado de una emergencia económica equivalente a un mes de sueldo (o de lo que recibe en ese periodo, en caso de que no trabaje); o qué ha hecho en el último año, cuando en alguno de los meses no pudo cubrir sus gastos. Asimismo, incluye algunos reactivos que se centran en el comportamiento financiero (considerar si pueden pagar algo antes de comprarlo, o que privilegien el consumo presente sobre el de ahorro para el futuro).

- Sección 5. Ahorro informal y formal, indaga sobre los mecanismos que usan las personas para guar­dar su dinero informalmente (cajas de ahorro, tandas, etc.) y para que lo usaron o piensan destinarlo. En el caso del ahorro formal -los que otorgan instituciones financieras bancarias o no bancarias- las preguntas permiten identificar tres sub universos: usuarios, ex usuarios y nunca usuarios. Para las tres 23 categorías se investiga si tienen conocimiento de las cuentas básicas, seguro de depósito y nombre de la institución que protege los ahorros; para las dos últimas, capta las razones por las que no tienen o dejaron de tener alguna cuenta bancaria. En el caso de los usuarios, es decir, que son poseedores de algún tipo de cuenta, se interroga sobre la tenencia de siete diferentes productos financieros, el número que tienen de cada tipo y si están asociados a una tarjeta de débito; si antes de contratar el último producto adquirido lo compararon con otros que ofrece el mercado (educación financiera), Pregunta si ahorraron en el último año y, en caso de hacerlo, el destino que le dieron a ese dinero. Asimismo, si poseen una cuenta de nómina, se in­vestiga su conocimiento sobre portabilidad de la misma y, en el caso de los tienen tarjeta de débito, la frecuencia de uso o las razones por las que no la utilizan. También hay una batería de preguntas que investiga por el uso de banca por celular (frecuencia mensual con que la utilizan, tipo de transacciones realizadas, etc.) o bien, las razones para no tener este servicio; para las personas que lo contrataron y no lo acostumbran, se indaga por qué a pesar de contar con él, no lo usan.

- Sección 6. Crédito informal y formal, averigua sobre los mecanismos informales de crédito que usan las personas (a amigos, casas de empeño, cajas de ahorro) y a qué destinan ese préstamo. Si el crédito es formal, al igual que en ahorro, se identifica tres sub universos: usuarios, ex usuarios y nunca usuarios; para los dos últimos, interroga sobre las barreras por las que dejaron de tener o no poseen un crédito con alguna institución financiera. En el caso de los usuarios de crédito formal, se capta informa­ción sobre el tipo de productos que tienen (tarjeta de crédito bancaria, crédito hipotecario, de nómina, etc.), número de productos que tienen de cada tipo; si han tenido atraso en los pagos del último año; y si compararon el último crédito adquirido antes de contratarlo. Para aquellos que poseen tarjeta de crédito, se capta frecuencia de uso y comportamiento de pagos o bien, las razones para no utilizar su tarjeta. Para los que tienen vigente un crédito de nómina o personal, se obtiene en qué lo ocuparon. A todos los informantes (usuarios, ex usuarios y nunca usuarios), se les pregunta si les han rechazado algún crédito y, si es el caso, las razones de la negativa.

Módulo 2

A partir de esta sección las preguntas se aplican a la persona de 18 a 70 años que resultó elegida.

El módulo está conformado por siete secciones las cuales son:

- Sección 7. Pagos: nos permite identificar del medio de pago más usado por las personas para realizar determinado tipo de compras y pagos.

- Sección 8. Seguros: nos permite Conocer el número de personas que utilizan los seguros; sus características de uso, costo y cobertura, tipo de contrato. Son aspectos relacionados con la educación financiera. Además, distinguir si el informante lo contrató, su satisfacción, razones de insatisfacción con el producto. Los seguros más utilizados. El número de personas que comparan los seguros con otros productos o aseguradoras antes de su contratación. Conocer los obstáculos para utilizar seguros de los ex usuarios como de los nunca usuarios, lo cual permitirá entender cuáles son las barreras para que las personas contraten estos productos. Así, se podrá identificar si es por cuestiones de precio o ingresos, por motivos culturales (percepciones y falta de conocimiento), o bien, si es por falta de información o desconfianza.

- Sección 9. Cuenta de ahorros para el futuro: Este aborda un tema relevante para la inclusión financiera, ya que se trata de un servicio financiero esencial para el bienestar de la población que incorpora la concepción de ahorro a largo plazo, para ser utilizado posteriormente durante el retiro por jubilación o pensión derivado de una invalidez.

- Sección 10. Uso de canales financieros: Esta nos permite conocer cuáles son los tres canales de acceso a los servicios financieros como son: sucursales, cajeros automáticos y establecimientos comerciales, que ofrecen operaciones financieras de algún banco denominados corresponsales bancarios. Ellos conforman la infraestructura financiera del país y mediante dichos canales la población puede acceder a cuentas de ahorro y/o crédito y hacer uso de los servicios que la institución financiera ofrece.

- Sección 11. Protección de usuarios y Servicios Financieros: Esta nos permite saber si la población identifica a las instituciones que le brindan protección como usuarios del sistema financiero. El principal organismo descentralizado es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), que funge como autoridad encargada de proteger a los usuarios y promover la transparencia por parte da las instituciones financieras, con contratos claros, estados de cuenta entendibles, información sobre las comisiones que se cobran, etcétera. Asimismo, les brinda asesorías para la solución de conflictos con alguna institución financiera.

- Sección 12. Capacidades Financieras: La cual nos permite Identificar si las personas entrevistadas comprenden la diferencia entre inflación e intereses, con el fin de conocer la educación financiera que tiene la población.

- Sección 13. Toma de decisiones y Propiedad de activos en el hogar: Con la cual se puede obtener información sobre la participación de los integrantes del hogar en las decisiones de cómo se gasta o ahorra el dinero. Captar la propiedad de activos de las personas y la libertad que tienen para la disponer de ellos, a fin de hacer visible las diferencias de género, en especial el empoderamiento económico de las mujeres en sus hogares. Identificar la forma en que las personas adquirieron sus propiedades.