Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018
Mexico, 2018
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- Sección 3. Características de la persona elegida recaba datos específicos del informante elegido, que permiten obtener su perfil sociodemográfico (estado conyugal, relación con el jefe del hogar, número de dependientes económicos, nivel de escolaridad, tenencia de celular); cuando las personas trabajan, se recogen algunas características de su empleo como ingresos, posición en la ocupación, derechohabiencia, entre otras.
- Sección 4. Administración de gastos y comportamiento financiero, averigua acerca de la organización de los gastos personales e incluye algunas preguntas que dan un indicio de la educación financiera del informante: cursos tomados sobre la temática (por ejemplo, ahorro y uso del crédito), compras no planeadas, significado de inflación, riesgo y diversificación. También inquiere sobre qué hace la persona para solventar un gasto derivado de una emergencia económica equivalente a un mes de sueldo (o de lo que recibe en ese periodo, en caso de que no trabaje); o qué ha hecho en el último año, cuando en alguno de los meses no pudo cubrir sus gastos. Asimismo, incluye algunos reactivos que se centran en el comportamiento financiero (considerar si pueden pagar algo antes de comprarlo, o que privilegien el consumo presente sobre el de ahorro para el futuro).
- Sección 5. Ahorro informal y formal, indaga sobre los mecanismos que usan las personas para guardar su dinero informalmente (cajas de ahorro, tandas, etc.) y para que lo usaron o piensan destinarlo. En el caso del ahorro formal -los que otorgan instituciones financieras bancarias o no bancarias- las preguntas permiten identificar tres sub universos: usuarios, ex usuarios y nunca usuarios. Para las tres 23 categorías se investiga si tienen conocimiento de las cuentas básicas, seguro de depósito y nombre de la institución que protege los ahorros; para las dos últimas, capta las razones por las que no tienen o dejaron de tener alguna cuenta bancaria. En el caso de los usuarios, es decir, que son poseedores de algún tipo de cuenta, se interroga sobre la tenencia de siete diferentes productos financieros, el número que tienen de cada tipo y si están asociados a una tarjeta de débito; si antes de contratar el último producto adquirido lo compararon con otros que ofrece el mercado (educación financiera), Pregunta si ahorraron en el último año y, en caso de hacerlo, el destino que le dieron a ese dinero. Asimismo, si poseen una cuenta de nómina, se investiga su conocimiento sobre portabilidad de la misma y, en el caso de los tienen tarjeta de débito, la frecuencia de uso o las razones por las que no la utilizan. También hay una batería de preguntas que investiga por el uso de banca por celular (frecuencia mensual con que la utilizan, tipo de transacciones realizadas, etc.) o bien, las razones para no tener este servicio; para las personas que lo contrataron y no lo acostumbran, se indaga por qué a pesar de contar con él, no lo usan.
- Sección 6. Crédito informal y formal, averigua sobre los mecanismos informales de crédito que usan las personas (a amigos, casas de empeño, cajas de ahorro) y a qué destinan ese préstamo. Si el crédito es formal, al igual que en ahorro, se identifica tres sub universos: usuarios, ex usuarios y nunca usuarios; para los dos últimos, interroga sobre las barreras por las que dejaron de tener o no poseen un crédito con alguna institución financiera. En el caso de los usuarios de crédito formal, se capta información sobre el tipo de productos que tienen (tarjeta de crédito bancaria, crédito hipotecario, de nómina, etc.), número de productos que tienen de cada tipo; si han tenido atraso en los pagos del último año; y si compararon el último crédito adquirido antes de contratarlo. Para aquellos que poseen tarjeta de crédito, se capta frecuencia de uso y comportamiento de pagos o bien, las razones para no utilizar su tarjeta. Para los que tienen vigente un crédito de nómina o personal, se obtiene en qué lo ocuparon. A todos los informantes (usuarios, ex usuarios y nunca usuarios), se les pregunta si les han rechazado algún crédito y, si es el caso, las razones de la negativa.
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